履約保證 vs 價金信託：購屋資金安全誰更勝1籌？

隨著房地產交易的日益頻繁，保障買賣雙方交易安全的機制越來越受到關注，其中「履約保證」與「價金信託」成為市場中兩大主流選擇。這兩種制度各有其特點，究竟該如何選擇？本文將深入探討其優劣，幫助您在購屋過程中做出更明智的選擇。

---

什麼是履約保證與價金信託？

履約保證

履約保證是一種由建築經理公司（建經公司）協助建立的保障機制，買方將購屋款存入專設的價金信託帳戶，待過戶完成後再進行撥款。此機制旨在確保「一手交錢，一手交屋」，避免資金挪用或交易糾紛。

價金信託

價金信託則是由銀行設立的專戶，買賣雙方共同委託，並由銀行全程管理價金。此模式重點在於交易過程的透明化與安全性，銀行作為第三方監管，避免資金被不當挪用。

---

履約保證與價金信託的差異分析

以下是一份整理好的比較表，將履約保證與價金信託的主要特點清晰呈現：

比較項目	履約保證	價金信託
資金管理機構	建經公司（價金信託帳戶由建經公司設立，銀行協助管理）	銀行（由銀行設立專戶，買賣雙方共同委託管理）
簽約流程	由代書處理，建經公司不會派員到現場	銀行行員需現場確認，確保買賣雙方親簽
撥款程序	建經公司通知銀行撥款，程序稍多	由銀行直接撥款，程序相對簡單
風險	可能因黑心代書挪用資金，存在漏洞	銀行全程管控資金，除非雙方為共犯，否則風險較低
費用	總價約萬分之6，買賣雙方各付萬分之3	費用較低，約萬分之3或更少，部分情況甚至僅需數千元
糾紛處理	建經公司可主動協調或提供法律行動	銀行不介入糾紛，需買賣雙方自行協調或走法律途徑
便捷性	帳戶可於簽約當下提供，程序相對迅速	帳戶需申請後才提供，程序稍慢

---

優劣分析：履約保證與價金信託適合誰？

履約保證的優勢與劣勢

優勢：

• 適合較為複雜或高金額的交易，建經公司提供的法律服務能更好應對突發糾紛。
• 提供固定格式的買賣契約書，降低合約被動手腳的風險。

劣勢：

• 費用較高，對於低價交易者可能增加負擔。
• 若建經公司財務出現問題，資金安全性恐受影響。

---

價金信託的優勢與劣勢

優勢：

• 由銀行直接管理資金，透明度更高且風險更低。
• 費用較低，適合一般消費者或金額較小的交易。

劣勢：

• 無主動協調糾紛的服務，買賣雙方需自行解決問題。
• 合約內容由代書提供，可能因代書素質影響安全性。

---

常見答客問

---

1. 履約保證與價金信託的主要差異是什麼？

答：
履約保證與價金信託最大的不同在於操作模式和監管對象：

• 履約保證：由建築經理公司（建經公司）作為受託方，負責建立價金信託帳戶，錢匯入建經公司名下，再由其處理撥款。
• 價金信託：由銀行直接管理價金，買賣雙方共同開設信託帳戶，資金的透明度和安全性較高。

此外，價金信託通常費用更低，流程上因多了一道銀行確認程序，相對更謹慎。

---

2. 什麼情況下應選擇履約保證或價金信託？

答：

• 選擇履約保證：
  若交易金額較大、案件複雜，且希望有更多法律催告和主動調解服務，履約保證較為適合。
• 選擇價金信託：
  若交易金額較小、雙方交易簡單明確，且希望節省手續費用，同時又對銀行資金管理制度較為信任，可選擇價金信託。

在不確定交易風險的情況下，建議採用雙代書制度，增加交易安全。

---

3. 履約保證或價金信託是否完全免於交易風險？

答：
否。兩者都存在一定的漏洞可被黑心代書或不法分子利用：

• 履約保證：因資金先匯入建經公司，若代書動手腳，可能挪用資金。
• 價金信託：若代書偽造合約書或買家共犯，銀行無法完全杜絕風險。

因此，選擇可信賴的代書和銀行是保障交易安全的重要措施，同時交易雙方需提高警覺，避免成為受害者。

---

建議與總結

面對履約保證與價金信託的選擇，應根據交易的金額、複雜度以及參與各方的信任程度進行判斷：

1. 若交易金額較高或案件複雜，建議選擇履約保證，利用建經公司提供的法律支持增強交易安全性。
2. 若交易金額較小且參與方可靠，價金信託可能是更具成本效益的選擇。
3. 為進一步提高安全性，建議採取雙代書制，讓熟識且信任的代書參與交易過程。

在購屋過程中，保障交易安全應放在首位，選擇適合的資金管理機制，不僅能降低風險，更能讓交易雙方安心無憂。